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房地产行业商业承兑 电子商业承兑汇票如何贴现

房地产行业商业承兑 电子商业承兑汇票如何贴现

商业承兑汇票是房地产行业中常见的支付工具之一。随着技术的迅速发展,电子商业承兑汇票逐渐取代了传统纸质商业承兑汇票。房地产行业中的商业承兑汇票如何贴现呢?

贴现是指将商业承兑汇票在到期前提前兑现的一种金融手段。对于房地产行业的商业承兑汇票,贴现可以带来许多好处。贴现可以解决流动资金短缺的问题,提供资金的灵活运用。贴现还可以降低汇票持有者的风险,避免因持有汇票过程中的不确定性导致的损失。

对于纸质商业承兑汇票的贴现,持票人需要将汇票带至银行,并提交相应的贴现申请。银行将根据汇票的到期日、金额以及持票人的信用等因素来决定是否同意贴现申请,以及贴现金额和贴现利率等具体事项。贴现金额一般为票面金额减去贴现利息。贴现利息的计算通常按照一定比例乘以贴现天数来确定。

而对于电子商业承兑汇票的贴现,则更加便捷高效。持票人只需登录电子商业承兑汇票平台,选择贴现申请并填写相关信息,其中包括贴现金额、贴现期限等内容。电子商业承兑汇票平台将根据持票人的申请和平台内的资金供需情况来决定是否接受贴现申请,并给出相应的贴现利率。一旦贴现申请被接受,持票人的账户将立即收到贴现金额。

房地产行业中商业承兑汇票的贴现是解决流动资金短缺的一种有效手段。纸质商业承兑汇票的贴现需要持票人亲自前往银行办理,而电子商业承兑汇票的贴现则更加方便快捷。无论是哪种方式,商业承兑汇票的贴现都可以为房地产行业提供资金支持,促进企业的发展。

房地产行业商业承兑 电子商业承兑汇票如何贴现

房地产企业可以开承兑汇票。

商业承兑汇票的运用在社会经济活动中具有重要作用,使商业信用票据化和商业信用的表现形式规范化、科学化,有利于加强宏观调控,完善票据市场的功能。

对于卖方来说,对现有或新的客户提供远期付款方式,可以增加销售额,提高市场竞争力。对于买方来说,利用远期付款,以有限的资本购进更多货物。

最大限度地减少对营运资金的占用与需求,有利于扩大生产规模。相对于贷款融资可以明显降低财务费用。

承兑汇票作用:

承兑人不同,决定了商业承兑汇票是商业信用,银行承兑汇票是银行信用。银行承兑汇票一般由银行签发并承兑,而商业承兑汇票可以不通过银行签发并背书转让,但在信用等级和流通性上低于银行承兑汇票,在银行办理贴现的难度较银行承兑汇票高。

国际贸易中的承兑汇票,与国内贸易中的承兑汇票定义相似,但不同之处在于国际贸易中的承兑汇票往往是收款企业(出票人)自行签发给付款人的汇票,其性质相当于账单,其在不同的情形中,对付款人的约束力亦有不同。

国际贸易中信用证跟单的承兑汇票,一般是信用证付款文件中的跟单文件之一,买方对卖方开具见票后一定期限天数付款的跟单汇票,于银行提交货物运输及提货文件时,应即承兑,并于汇票到期日即予付款。

这种承兑汇票,因为是信用证付款文件之一,属于银行信用文件,对付款人有必须付款的约束力。国际贸易中非信用证项下的跟单承兑汇票,一般是收款人(出票人)直接开给付款人的账单,属于商业信用,对付款人并不具有必须付款的约束力。

参考资料来源:百度百科—承兑汇票

商业承兑

商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑。商业承兑汇票按交易双方约定,由销货企业或购货企业签发,但由购货企业承兑。商业承兑汇票保贴是指对符合银行条件的企业,以书函的形式承诺为其签发或持有的商业承兑汇票办理贴现,即给予保贴额度的一种授信行为。根据定义可以看出,商业承兑汇票保贴是我行对企业发放的授信额度,可在额度内循环使用。申请保贴额度的企业既可以是票据的承兑人,也可以是票据的持票人或贴现申请人。授信承担人在取得了银行保贴额度得授信后,可以在签发或持有的商业承兑汇票后加具银行保贴函,由银行保证贴现,当持票人向银行提交票据要求贴现时,由银行扣除利息后向其融通资金。主要功能是通过银行承诺贴现加强了票据的变现能力和流通性。与银行承兑汇票相比,商业承兑汇票的付款人一般是企业,由于我国的商业信用体系尚未完全建立,商业承兑汇票贴现较银行汇票难度大,不容易被持票人接受。如果银行在商业承兑汇票后加具保贴函,持票人得到银行贴现的承诺,可以在票据未到期前,通过向银行申请贴现提前融通资金。票据到期后,由银行向承兑人提示付款。附加保贴函后的商业承兑汇票的被接受性大大提高,基本功能上可视同于银行承兑汇票,可作为企业用于支付的资金融通的重要信用工具。

商业承兑汇票既可以由付款人签发,也可以由收款人签发。

商业承兑汇票样票

汇票根据承兑人的不同,商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票是指由付款人签发并承兑,或由收款人签发交由付款人承兑的汇票。[1] 商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑的票据。

电子商业承兑汇票如何贴现

电子承兑汇票贴现操作步骤:

1、登陆需要贴现银行的企业网上银行,进入操作员界面;

2、在菜单中选择电子汇票业务,找到贴现选项;

3、进入贴现界面,可以直接查找满足贴现要求的票据;

4、一般贴现分为行内贴现和行外贴现,贴现都需要与银行签订协议,协议里会标明利率等信息;

5、根据贴现协议将信息补充完整,点击下一步;

6、再次确认信息是否准确,无误后提交完成;

7、若网银有复核员权限,则进复核员操作界面进行复核确认即可。

电子承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

电子银行承兑汇票通过采用电子签名和可靠的安全认证机制,能够保证其唯一性、完整性和安全性,降低了票据被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等各种风险;电子银行承兑汇票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现等一切票据行为均在电子商业汇票系统上进行,可大大提升票据流转效率,降低人力及财务成本,有效提升金融和商务效率。

电子承兑汇票的特点:

1、加速企业资金周转速度,畅通了企业的融资渠道,提升了企业的融资效率;

2、推行电子商业汇票能克服纸质票据易遗失、损坏和遭抢劫的缺点。电子商业汇票存储在系统中,通过可靠的安全认证机制能保证其唯一性、完整性、安全性,降低纸质票据携带和转让的风险;

3、电子商业汇票使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名,能够抑制假票和克隆票犯罪;

4、电子商业汇票的付款期最长为一年,增强了企业的短期融资能力,有助于进一步降低企业短期融资成本,降低企业财务费用;

5、节约资金成本。对于实力较强,银行比较信得过的企业,只需交纳规定的保证金,就能申请开立银行承兑汇票,用以进行正常的购销业务,待付款日期临近时再将资金交付给银行。

商业汇票

1、意思不同

汇票是最常见的票据类型之一,我国的《票据法》第十九条规定:“汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时,或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。”汇票是国际结算中使用最广泛的一种信用工具。它是一种委付证券,基本的法律关系最少有三个人物:出票人、受票人和收款人。

商业票据,是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保短期票据。商业票据的可靠程度依赖于发行企业的信用程度,可以背书转让,可以贴现。2、签发对象不同。

商业票据是按交易双方约定,由销货企业或购货企业签发,但由购货企业承兑。汇票由在银行开立存款帐户的存款人签发。承兑银行按票面金额向出票人收取万分之五的手续费。3、承兑人不同二者的主要区别在于承兑人不同,汇票是银行,承诺见票即付;商业票据的承兑人是出票人,也就是公司,承诺到期委托银行付款。见,汇票的付款人银行,商业票据的付款人是出票人(委托银行付款,如果该公司在银行没有足够的存款,则银行就不会付款)。

参考资料:

百度百科-汇票

百度百科-票据

商业承兑贴现几个点

商业承兑汇票买卖的话银行只收一个工本费,如果是贴现的话就是基准上浮,根据出票企业和贴票企业的不同会有所不同,出票企业为优质央企、国企的一般是5%-6%,其他的就不好说了,7%-8%也是有可能的。我们这样的民间贴现的话一般是月0.7%-1.3%左右。

要厘清的一个点是,所谓的商业承兑汇票贴现几个点,其实说的就是商业承兑汇票贴现率。

关于一年期的商业承兑汇票贴现几个点,这个是没有办法说出一个具体的数值的,毕竟这个商票贴现几个点是受到市场调控的,而不是定死的。

所以要想明确自己所持有一年期的商业承兑汇票贴现利率是多少,还得实时了解当下的票据市场,以及开票企业的信誉的情况和兑付风险。

银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费,不足10元的按10元计。承兑期限最长不超过6个月。承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的,按规定计收逾期罚息。银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件:

在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织;与承兑银行具有真实的委托付款关系;能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票;有足够的支付能力,良好的结算记录和结算信誉。与银行信贷关系良好,无贷款逾期记录。

商业汇票可以在出票时向付款人提示承兑后使用,也可以在出票后先使用再向付款人提示承兑。商业汇票的提示付款期限,自汇票到期日起10天。持票人应在提示付款期限内通过开户银行委托收款或直接向付款人提示付款。

对异地委托收款的,持票人可匡算邮程,提前通过开户银行委托收款。持票人超过提示付款期限提示付款的,持票人开户银行不予受理。见票后定期付款的商业汇票应当自出票日起一个月内向付款人提示付款。

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